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Votre projection
De 38 à 65 ans
Capital projeté
CHF 384’600
Comparaison personnalisée
Selon votre âge, votre canton, votre revenu et vos objectifs.
Données suisses
Plafonds 2026 et barèmes fédéraux officiels, sources citées.
Sans engagement
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La lacune de prévoyance
En moyenne, l'AVS et la caisse de pension couvrent environ 60 % du dernier revenu. Les 40 % restants, c'est à vous de les financer : c'est précisément le rôle du 3e pilier.
Combler ma lacuneExemple illustratif. Ordre de grandeur moyen. Le taux réel dépend de votre salaire, de vos années de cotisation et de votre caisse de pension ; il est souvent plus bas pour les revenus élevés.
Les avantages du 3e pilier en assurance
Un 3e pilier en assurance combine votre épargne de prévoyance et une couverture des risques. Quoi qu'il arrive, votre objectif d'épargne reste en vue, et vos proches sont protégés.
Libération du paiement des primes
En cas d'incapacité de gain due à une maladie ou un accident, l'assureur paie les primes à votre place, après un délai d'attente, selon contrat.
Couverture des risques
Une rente en cas d'invalidité et un capital versé à vos proches en cas de décès, même si l'épargne accumulée est encore faible.
Participation aux excédents
Une part des bénéfices de l'assureur vient s'ajouter à votre épargne, selon contrat. Elle n'est pas garantie.
Atteinte de l'objectif
Le capital prévu au contrat est constitué jusqu'au terme, même si vous ne pouvez plus travailler.
Mêmes avantages fiscaux
Primes déductibles jusqu'au plafond 3a, exactement comme un 3e pilier bancaire.
Qui alimente votre 3e pilier jusqu'à la retraite ?
3a assurance
Vous versez, puis l'assureur paie les primes à votre place et une rente d'invalidité vous est versée : capital prévu atteint.
3a bancaire
Les versements s'arrêtent avec votre revenu, sans rente : capital figé.
Schéma illustratif. Délai d'attente, durée et étendue de la prise en charge selon contrat.
Avec un 3a bancaire : ni rente d'invalidité, ni capital décès, ni prise en charge des versements. Si vous ne pouvez plus travailler, votre épargne s'arrête avec votre revenu.
Comparer mon 3e pilierVotre projection s'affichera ici
Indiquez un montant mensuel pour voir ce que pourrait devenir votre épargne.
Simulation fondée sur des hypothèses de rendement constantes, nettes de frais, hors inflation et hors fiscalité. Versements mensuels en début de mois. Les rendements passés ou supposés ne préjugent pas des résultats futurs ; la valeur d'un placement peut baisser.
Comparer mon 3e pilierÉconomie fiscale estimée
CHF 0/ an
Indiquez votre salaire et votre versement mensuel pour calculer votre économie.
Économie globale : impôts fédéral, cantonal et communal réunis. Le montant exact dépend de votre commune ; votre conseiller le calcule avec vous lors du rendez-vous.
Estimation indicative pour l'année fiscale 2026 : l'économie d'impôt représente généralement entre 20 et 30 % du montant déduit, selon votre revenu et votre situation familiale.
Pas de décision imposée. Pas de jargon. Des informations compréhensibles.
Vous renseignez votre situation
Âge, canton, revenu, objectif, rapport au risque : l'essentiel, rien de plus.
Nous analysons votre profil
Plafond déductible, horizon, besoins de protection : chaque critère est pris en compte.
Nous comparons les solutions pertinentes
Bancaire, en titres, assurance, 3b : chacune est évaluée selon des règles publiées.
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Il vous présente les solutions adaptées à votre situation, en rendez-vous ou à distance.
Vous décidez librement
Aucune obligation. Vous restez seul juge de la suite à donner.
| Critère | Pilier 3aPrévoyance liée : encadrée par la loi, récompensée par le fisc. | Pilier 3bPrévoyance libre : souple et sans plafond. |
|---|---|---|
| Déduction fiscale | Avantage : Déductible Jusqu'à CHF 7’258 avec caisse de pension, ou 20 % du revenu net (max. CHF 36’288) sans caisse de pension, en 2026. | Point d'attention : Non déductible Pas de déduction fédérale. Exception : certaines assurances-vie à Genève et à Fribourg. |
| Retrait | À noter : Encadré par la loi Au plus tôt 5 ans avant l'âge de référence AVS, ou plus tôt pour un logement, une activité indépendante ou un départ de Suisse. | Avantage : Libre Libre pour une épargne ; selon le contrat pour une assurance-vie. |
| Flexibilité | À noter : Versements libres Montant choisi chaque année ; capital bloqué jusqu'à la retraite, sauf exceptions. | Avantage : Totale Montants, durée et bénéficiaires choisis librement. |
| Fiscalité | Avantage : Très avantageuse Avoir exonéré d'impôt sur la fortune ; capital imposé séparément, à taux réduit, au retrait. | À noter : Imposable Fortune et revenus imposables selon le placement. |
| Objectif | À noter : Retraite et impôts Prévoyance vieillesse et réduction d'impôts. | À noter : Projets et transmission Épargne complémentaire, projets, transmission à vos proches. |
| Disponibilité | Point d'attention : Limitée Uniquement dans les cas prévus par la loi. | Avantage : Plus rapide Immédiate pour une épargne libre ; selon le contrat pour une assurance. |
Pilier 3a
Prévoyance liée : encadrée par la loi, récompensée par le fisc.
Pilier 3b
Prévoyance libre : souple et sans plafond.
Avantage : Déductible
Jusqu'à CHF 7’258 avec caisse de pension, ou 20 % du revenu net (max. CHF 36’288) sans caisse de pension, en 2026.
Point d'attention : Non déductible
Pas de déduction fédérale. Exception : certaines assurances-vie à Genève et à Fribourg.
À noter : Encadré par la loi
Au plus tôt 5 ans avant l'âge de référence AVS, ou plus tôt pour un logement, une activité indépendante ou un départ de Suisse.
Avantage : Libre
Libre pour une épargne ; selon le contrat pour une assurance-vie.
À noter : Versements libres
Montant choisi chaque année ; capital bloqué jusqu'à la retraite, sauf exceptions.
Avantage : Totale
Montants, durée et bénéficiaires choisis librement.
Avantage : Très avantageuse
Avoir exonéré d'impôt sur la fortune ; capital imposé séparément, à taux réduit, au retrait.
À noter : Imposable
Fortune et revenus imposables selon le placement.
À noter : Retraite et impôts
Prévoyance vieillesse et réduction d'impôts.
À noter : Projets et transmission
Épargne complémentaire, projets, transmission à vos proches.
Point d'attention : Limitée
Uniquement dans les cas prévus par la loi.
Avantage : Plus rapide
Immédiate pour une épargne libre ; selon le contrat pour une assurance.
| Critère | Épargne protégée3a assuranceÉpargne et protection réunies. | 3a bancaireCompte ou titres, sans couverture. |
|---|---|---|
| En cas d'invalidité | Avantage : Épargne protégée Libération du paiement des primes et rente d'invalidité, selon contrat : le capital prévu est atteint. | Point d'attention : Épargne stoppée Ni rente ni prise en charge : les versements s'arrêtent avec votre revenu. |
| Couverture décès | Avantage : Capital convenu Versé à vos proches, même si l'épargne accumulée est encore faible. | Point d'attention : Avoir accumulé seul Seul le montant déjà épargné est versé aux bénéficiaires. |
| Rendement | Avantage : Garanti + excédents Capital garanti, plus participation aux excédents ou performance de fonds, selon contrat. | À noter : Taux ou marchés Compte : taux d'intérêt. Titres : potentiel plus élevé, non garanti. |
| Garantie | Avantage : Capital garanti Au terme du contrat, selon le contrat. | À noter : Selon la solution Compte : valeur nominale stable. Titres : aucune garantie. |
| Risque | Avantage : Maîtrisé Selon la part garantie et la part éventuellement investie en fonds. | À noter : Variable Compte : aucun risque de marché. Titres : valeur fluctuante. |
| Flexibilité | À noter : Primes planifiées Primes convenues sur la durée : une discipline d'épargne, à modifier avec conseil. | Avantage : Versements libres Possibilité de suspendre ou de changer de stratégie. |
| Frais | À noter : Intégrés aux primes Distribution, gestion et couverture des risques comprises. | Avantage : Souvent faibles Compte : peu ou pas de frais. Titres : frais de gestion annuels. |
| Sortie anticipée | Point d'attention : Valeur de rachat En cas de rachat anticipé, elle peut être inférieure aux primes versées. | Avantage : Transfert simple Transfert possible vers une autre institution 3a. |
| Fiscalité | Avantage : Mêmes avantages Primes déductibles jusqu'au plafond ; capital imposé séparément au retrait. | Avantage : Mêmes avantages Versements déductibles jusqu'au plafond ; même imposition au retrait. |
3a assurance
Épargne et protection réunies.
3a bancaire
Compte ou titres, sans couverture.
Avantage : Épargne protégée
Libération du paiement des primes et rente d'invalidité, selon contrat : le capital prévu est atteint.
Point d'attention : Épargne stoppée
Ni rente ni prise en charge : les versements s'arrêtent avec votre revenu.
Avantage : Capital convenu
Versé à vos proches, même si l'épargne accumulée est encore faible.
Point d'attention : Avoir accumulé seul
Seul le montant déjà épargné est versé aux bénéficiaires.
Avantage : Garanti + excédents
Capital garanti, plus participation aux excédents ou performance de fonds, selon contrat.
À noter : Taux ou marchés
Compte : taux d'intérêt. Titres : potentiel plus élevé, non garanti.
Avantage : Capital garanti
Au terme du contrat, selon le contrat.
À noter : Selon la solution
Compte : valeur nominale stable. Titres : aucune garantie.
Avantage : Maîtrisé
Selon la part garantie et la part éventuellement investie en fonds.
À noter : Variable
Compte : aucun risque de marché. Titres : valeur fluctuante.
À noter : Primes planifiées
Primes convenues sur la durée : une discipline d'épargne, à modifier avec conseil.
Avantage : Versements libres
Possibilité de suspendre ou de changer de stratégie.
À noter : Intégrés aux primes
Distribution, gestion et couverture des risques comprises.
Avantage : Souvent faibles
Compte : peu ou pas de frais. Titres : frais de gestion annuels.
Point d'attention : Valeur de rachat
En cas de rachat anticipé, elle peut être inférieure aux primes versées.
Avantage : Transfert simple
Transfert possible vers une autre institution 3a.
Avantage : Mêmes avantages
Primes déductibles jusqu'au plafond ; capital imposé séparément au retrait.
Avantage : Mêmes avantages
Versements déductibles jusqu'au plafond ; même imposition au retrait.
1 · L'apport personnel
Pour acheter, il faut en général au moins 20 % de fonds propres, dont 10 % au minimum ne provenant pas de la caisse de pension. Votre 3a en fait partie.
Vous retirez votre avoir 3a pour l'achat, la construction ou le remboursement de l'hypothèque.
Votre 3a reste en place mais sert de garantie à la banque qui vous prête.
2 · Le remboursement de l'hypothèque
La part de l'hypothèque au-delà des deux tiers de la valeur doit être remboursée en 15 ans, au plus tard à la retraite. Deux façons de le faire :
Vous remboursez la banque chaque année.
Vous versez dans un 3a mis en gage ; au terme, il rembourse la dette.
Le plus avantageux dépend du taux hypothécaire, de votre revenu et de votre canton. Votre conseiller fait le calcul pour vous.
Parler de mon projet immobilierLes bases7 min de lecture
Qui peut cotiser, combien, où placer l'argent, quand le retirer et comment il est imposé : toutes les règles du 3a, dans l'ordre.
Fiscalité6 min de lecture
La déduction 3a réduit votre revenu imposable, donc l'impôt au taux le plus élevé que vous payez. Le mécanisme, et des exemples chiffrés au niveau fédéral.
Les bases6 min de lecture
Le « meilleur » 3e pilier est celui qui correspond à votre situation. Six critères permettent de le reconnaître, et de comparer les offres à armes égales.
Retraite et retrait6 min de lecture
Entre 60 et 70 ans, ou plus tôt dans certains cas. Le moment du retrait influence directement l'impôt payé : voici comment l'organiser.
Selon votre situation6 min de lecture
Sans caisse de pension, le 3a devient votre principal outil de prévoyance, avec un plafond bien plus élevé. Ce qu'il faut savoir.
Investissement6 min de lecture
Des fonds qui répliquent un indice, une part d'actions choisie, des frais généralement bas : le principe, les avantages et les risques.
Toute personne qui exerce une activité lucrative soumise à l'AVS en Suisse, salariée ou indépendante. Sans revenu soumis à l'AVS, il n'est pas possible de verser dans le pilier 3a.
En 2026, le plafond déductible est de CHF 7’258 si vous êtes affilié à une caisse de pension. Sans caisse de pension, il est de 20 % du revenu net d'activité lucrative, au maximum CHF 36’288. Le pilier 3b n'a pas de plafond.
Oui. La loi ne limite pas le nombre de comptes ou de polices 3a ; c'est le total des versements de l'année qui est plafonné. Plusieurs comptes permettent d'échelonner les retraits et d'alléger l'imposition.
Au plus tôt cinq ans avant l'âge de référence AVS. Un retrait anticipé est possible pour acheter un logement à usage propre, amortir une hypothèque, démarrer une activité indépendante, quitter définitivement la Suisse ou en cas d'invalidité.
Oui. Le capital 3a est imposé séparément des autres revenus, à un taux réduit. Pendant la durée de l'épargne, l'avoir est exonéré de l'impôt sur la fortune et les rendements ne sont pas imposés.
Depuis 2026, des rachats sont possibles pour les années sans versement ou avec un versement partiel, à partir de l'année 2025 et sur dix ans au maximum. Il faut avoir versé le montant maximal de l'année en cours et avoir eu un revenu soumis à l'AVS les années concernées.
Le capital est versé aux bénéficiaires selon l'ordre fixé par l'ordonnance OPP 3 : d'abord le conjoint ou partenaire enregistré, puis les descendants et certaines personnes proches, ensuite les parents, les frères et sœurs et les autres héritiers.
Oui. Le comparateur, les calculateurs et le comparatif personnalisé sont gratuits et sans engagement. Vous décidez librement de la suite.
Deux minutes pour comparer les solutions adaptées à votre situation. Gratuit et sans engagement.
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